Şirketin açıklamasına göre vatandaşlar, app.schufa.de platformu veya mobil uygulama üzerinden hesap oluşturarak bonite verilerine anlık erişim sağlayabilecek.
Skor hesaplama artık daha anlaşılır
Yeni sistem, uzun süredir eleştirilen şeffaflık sorununa çözüm getirmeyi amaçlıyor. Önceki uygulamada tüketiciler yalnızca temel skor bilgisine ulaşabiliyordu. Yeni modelde ise kredi notu 0 ile 999 arasında bir puanla ifade ediliyor ve bu puanın nasıl oluştuğu 12 ayrı kategori üzerinden detaylandırılıyor.
Skoru etkileyen başlıca faktörler
SCHUFA verilerine göre yüksek kredi notu için şu unsurlar öne çıkıyor:
-
Açık ve ödenmemiş borcun bulunmaması
-
Aynı banka hesabının uzun süredir kullanılması
-
Faturaların düzenli ödenmesi
-
Sınırlı sayıda kredi kartı ve hesap başvurusu yapılması
Olumsuz etkileyen faktörler de sistemde açıkça gösteriliyor. Böylece kullanıcılar kendi kredi notlarını daha bilinçli şekilde yönetebilecek.
Genç tüketicilere avantaj
Şirket, yeni modelin özellikle genç kullanıcılar için avantaj sağlayacağını belirtiyor. Düzenli ödeme alışkanlığı olan bireylerin kredi skorlarının daha hızlı artmasına imkân tanınacağı ifade ediliyor. Bu durum, finansal geçmişi yeni oluşan kişiler için önemli bir kolaylık olarak görülüyor.
Bakanlık süreci yakından izleyecek
Almanya Tüketici Koruma Bakanı Stefanie Hubig, kredi notunun günlük yaşam üzerindeki etkisine dikkat çekti. Hubig, iyi bir kredi notu olmadan telefon sözleşmesi yapmak ya da konut kiralamanın zorlaştığını belirterek, yeni sistemin vaat ettiği şeffaflığın yakından denetleneceğini söyledi.
Kimlik doğrulama zorunlu
Yeni sisteme kayıt olmak isteyen kullanıcıların kimlik doğrulaması yapması gerekiyor. eID özelliğine sahip kimlik kartlarıyla işlem hızlıca tamamlanabilirken, alternatif olarak posta yoluyla gönderilen PIN kodu da kullanılabiliyor.
68 milyon kişi sistemde
Almanya’nın en büyük kredi veri kuruluşu olan SCHUFA’nın veri tabanında yaklaşık 68 milyon kişinin bilgisi bulunuyor. Bu veriler 11 binden fazla kurum tarafından kullanılıyor.
Yeni sistem 2025’ten bu yana test edilirken, tam geçiş sürecinin 2028’e kadar tamamlanması planlanıyor. Şirket, 2026 sonuna kadar kullanıcıların yarısının yeni modele geçmesini hedefliyor.
Neues Kreditbewertungssystem in Deutschland: SCHUFA setzt auf mehr Transparenz
In Deutschland ist ein neues System zur Berechnung der Kreditwürdigkeit in Kraft getreten. Die SCHUFA ermöglicht es Verbraucherinnen und Verbrauchern künftig, ihren Score sowie alle relevanten Einflussfaktoren digital und in Echtzeit einzusehen.
Nach Angaben des Unternehmens können Nutzer über die Plattform app.schufa.de oder per App ein Konto einrichten und auf sämtliche Bonitätsdaten zugreifen.
Mehr Transparenz bei der Score-Berechnung
Das neue Modell soll die bislang kritisierte Intransparenz beseitigen. Während zuvor lediglich ein Basisscore einsehbar war, wird die Kreditwürdigkeit nun auf einer Skala von 0 bis 999 dargestellt. Zudem wird detailliert aufgezeigt, wie sich der Score aus insgesamt zwölf Kategorien zusammensetzt.
Diese Faktoren beeinflussen den Score
Laut SCHUFA spielen insbesondere folgende Punkte eine Rolle:
-
Keine offenen oder unbezahlten Kredite
-
Langjährige Nutzung desselben Bankkontos
-
Pünktliche Zahlung von Rechnungen
-
Wenige Kreditkarten- und Kontoanfragen
Auch negative Einflussfaktoren werden transparent dargestellt, sodass Nutzer ihren Score besser nachvollziehen können.
Vorteile für junge Menschen
Besonders junge Verbraucher sollen vom neuen System profitieren. Regelmäßiges und zuverlässiges Zahlungsverhalten wird stärker berücksichtigt, wodurch sich der Score schneller verbessern kann – ein Vorteil insbesondere für Personen ohne lange Kredithistorie.
Ministerium kündigt Kontrolle an
Bundesverbraucherschutzministerin Stefanie Hubig betonte die große Bedeutung der Bonität im Alltag. Ohne gute Bewertung sei es oft schwierig, etwa einen Mobilfunkvertrag abzuschließen oder eine Wohnung zu mieten. Das Ministerium werde die versprochene Transparenz genau prüfen.
Identitätsprüfung erforderlich
Für die Registrierung ist eine Identitätsprüfung notwendig. Diese kann über den elektronischen Personalausweis (eID) oder alternativ per PostIdent-Verfahren mit PIN erfolgen.
68 Millionen Datensätze
Die SCHUFA speichert Daten von rund 68 Millionen Menschen. Mehr als 11.000 Unternehmen greifen auf diese Informationen zu.
Das neue System wird seit 2025 getestet. Die vollständige Umstellung soll bis 2028 abgeschlossen sein. Bis Ende 2026 rechnet das Unternehmen damit, dass etwa die Hälfte der Nutzer auf das neue Modell umgestiegen ist.